病房内。

戴安娜看到了莉莎表情中的那个停顿。

她没有给莉莎思考的时间，继续翻页。“第三，AI回溯审计了你的既往就医记录。系统筛查到你半年前有肩部劳损就医记录。本次刺伤伤情，AI判定存在既往病史叠加旧伤诱因。按照保险条款，既往相关伤病引发的后续治疗，不在理赔赔付范畴。”

她合上了平板电脑，眼睛平静地看着莉莎。“综合以上三点，我们只能赔付你本次理赔金额的30%。剩余全部拒付。你要么接受这个低额和解方案，要么自行走申诉流程。申诉周期至少半年以上，你自己选择。”

莉莎的脸色变了。

她的嘴唇抿紧，低下头，看着自己完好的左手。那只手在微微颤抖。

病房门口，里昂的目光，从戴安娜的背影移到了莉莎的侧脸上。

他的右手从口袋里抽了出来，有种想揍人的冲动。

但里昂没有动。

因为他知道自己就算动手也毫无意义，这不是戴安娜的问题，这是美国整个医疗保险体系的黑暗面。

甚至可以说，只要资本和医疗融合在一起，就必然会有这种局面的出现，甚至以后会更加普遍。

莉莎深吸了一口气，抬起头，与戴安娜目光对视。

她的语速不快不慢，每个字都带着重量。“我会联系我的私人律师。然后与贵公司进行商议。”

戴安娜脸部微表情动了一下。

那个变化幅度极小，普通人根本发现不了。

但里昂注意到了，他的超级动态视力可以观察到一些微小的细节。

戴安娜在理赔保险这个行业干了十五年，见过太多普通人被她的拒赔话术压垮，也见过少数人在面对拒赔时说出“我找律师”这句话。

但“我找律师”和“我的私人律师”之间，隔着一道很厚的阶层墙壁。

“当然可以。”戴安娜的声音没有任何异常，嘴角依旧保持着那个职业的微笑。

她从西装口袋里掏出一张名片，双手递给莉莎。

名片上印着她的全名、职位、公司直拨电话、工作邮箱，还有一行小字：【理赔事务专用】。

然后戴安娜进行一番出人意料的详细讲解。

“莉莎警官，你的私人律师可以直接联系我本人。”

她的指尖在平板屏幕上点了一下，调出一张保险公司人员架构图，然后把平板转向莉莎。

“也可以和保险公司的法务部直接商议。我介绍一下我们公司的理赔架构，方便你理解整个流程。”

她的语速放缓，条理清晰。“为保险公司负责理赔审核和服务的职员，从前线执行层开始。首先是理赔审核员，初审账单，查编码，按模板拒付。其次是医疗理赔护士，就是我这样的岗位，有RN执照，评估医疗必要性，签拒赔单。”

“基层最高级职务是医学顾问医生，专科医生，定疑难案例口径、培训审核员、出庭作证。同时还有算法分析师，开发拒赔模型、调优复审阈值、统计拒赔率KPI。”

屏幕上架构图在每一层都有照片和名字。

“中后台支持层。包括理赔律师，撰写拒付理由、应对申诉、与医院谈判压价。还有合同谈判专家，与医院医生签低价合同、扩大网络外比例、设置苛刻授权条款。最关键的是游说团队，向州政府、联邦政府游说，弱化监管、维持宽松拒付空间。”

她的指尖在屏幕上划了一下，切换到第三层。

“高管决策层。CEO、CFO、首席医疗官，设定年度拒赔率目标，全行业平均拒赔率大约是16%，有些公司更高，联合健康达到32%。他们将拒赔率与部门奖金强绑定。”