美国合众银行，营业柜台前。

几分钟后，女职员带回来一个理财顾问。

他大约三十岁，中等身材，穿着一套合身的深蓝色西装，白衬衫，暗红色领带。

脸型是明显的东亚特征，五官端正，发型整齐，戴着一副细框眼镜。

“两位好，我是张岩。”

他伸出手，和汤姆握了握，又和里昂握了握，“银行二级理财顾问。请跟我来，我们可以到办公室里详谈。”

张岩的英语很标准，没有任何外国口音，用词精准。

办公室不大，但做了格挡，环境较为私密。

一张办公桌，几把椅子，一台电脑，墙上挂着各种张岩的各种金融证书。

桌上摆着两台显示器，几摞文件，还有一张全家福……张岩和一对中年男女的合影，都是华裔面孔，看起来是华裔三口之家。

张岩示意两人坐下，然后自己绕到桌后，打开电脑。

“请问两位想开什么账户？”他的声音温和，态度专业。

汤姆重复了一遍需求。

张岩听完，眼神发亮，那个亮度不是装的，是真的感兴趣。

“三位账户同时开通？”

他再次确认，“401(k)，HSA，传统IRA？”

“对。我和我儿子都全部开通。”

张岩从打印机上取出几张表格，推到两人面前。

“我们先填基本信息。名字，社保号，地址，雇主信息。”

汤姆接过笔，开始填写。他的字迹歪歪扭扭，拼写的东倒西歪。

里昂的字体稍好一些，但也只是“能看懂”的水平。

张岩看着他们的字迹，面带微笑，并不感到意外。

美国红脖子阶层，接近72%的人都存在读写障碍，眼前的汤姆和里昂，不过是其中的两个“正常人”而已。

看到汤姆和里昂填完表格，张岩开始走流程：“能同时开通这三个账户的客户，一般都有稳定的中高收入。方便问一下两位的职业吗？”

汤姆说：“全职ICE雇员。”

张岩露出明显惊讶的表情，但很快恢复平静。

他低头看表格，一边填写一边说：“ICE雇员，明白了。那两位的收入应该不错。”

他的语气依然平静，但里昂注意到一些细微的变化。

张岩的坐姿更端正，解释更有耐心，态度更为友善。

在五洲界，这种变化叫“见人下菜碟”。

修士的真实身份暴露后，对方会立刻调整态度，要么更恭敬，要么更跋扈。

张岩是前者。

张岩摊开第一份表格，开始具体解释。

“先讲传统IRA账户。这是你们最直接的节税工具。”

他在纸上画了一条横线，上面写“年收入200，000”。

“以您的收入为例，”

张岩看着汤姆，“税前20万。如果存满传统IRA，上限今年是7000美元。”

他在横线下面画了一条短线，标注“-7，000”。

“存入后，您的应税收入变成193，000。”

张岩又画了一个箭头，指向旁边一列数字：